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上海农商银行每10股派2.6元:业绩稳健增长 未来发展可期

近日,上海农商银行(601825.SH,沪农商行)分红方案获股东大会通过,该行将以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数,每10股派发现金股利人民币2.60元(含税),共计分配现金股利人民币25.08亿元。

在此之前,上海农商银行发布稳定股价方案,自公告披露之日起6个月内,沪农商行持股5%以上股东(包括上市前持股5%及以上的股东),即上海国际集团有限公司、上海国有资产经营有限公司、上海国际集团资产管理有限公司、上海国盛集团资产有限公司和浙江沪杭甬高速公路股份有限公司等5家公司,拟增持金额不低于触发日前最近一个年度其自该行获得现金分红总额的15%。

其中,上海国际集团及其子公司国资经营、国际资管该次合计拟增持金额不低于4600万元,国盛资产该次拟增持金额不低于1351.04万元;沪杭甬高速本次拟增持金额不低于1326.68万元。

除了大股东的支持外,该行六名高管在近期还带头增持自家股票。

资质优良,业绩稳健增长

大股东、高管的增持,背后的底气源于对上海农商银行的信心。从基本面看,上海农商银行在上市银行中无疑属于“优等生”。近日,中国银行业协会行业发展研究委员会发布了2021年度商业银行稳健发展能力“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系评价结果。上海农商银行在参与评价的城区农村商业银行中,综合评价位列第一。该评价体系依据商业银行公开发布的2020年年度报告,通过公司治理能力、收益可持续能力、风险管控能力、运营管理能力、服务能力、竞争能力、体系智能化能力、员工知会能力、股本补充能力九个维度对商业银行稳健发展能力进行评估。本届有效参评银行数达到171家,其中农村商业银行84家。

今年以来,银行股的盈利能力、资产质量等都有所提升。在此背景下,当前不少机构看多银行,逻辑主要在于经济边际有所改善下银行盈利能力的改善。进入第四季度,机构对银行股兴趣渐浓,受调研次数大增,这意味着银行股估值有望迎来修复机会。

上海农商银行公布的三季报,更是展现了该行优质的资产质量和强劲的发展潜力。2021年1月-9月,上海农商银行营业收入181.52亿元,同比增长8.87%;净利润76.68亿元,同比增长21.66%。

截至今年9月底,上海农商银行资产总额11163.28亿元,较上年末增加593.51亿元,增幅5.62%;贷款和垫款总额5942.13亿元,较上年末增加635.40亿元,增幅11.97%;吸收存款本金8034.30亿元,较年初增加544.42亿元,增幅7.27%。

在经营规模增长、盈利水平提升的同时,上海农商银行的资产质量继续表现优异。截至今年9月底,该行不良贷款率为0.90%,较上年末下降0.09个百分点;贷款拨备覆盖率为464.90%,较上年末上升45.73个百分点;贷款拨备率为4.17%,较上年末上升0.03个百分点,风险抵补能力维持在较高水平。

该行零售转型成效也在不断凸显。截至今年9月底,上海农商银行个人存款余额3765.54亿元,较上年末增长8.95%;零售贷款总额(不含贷记卡)1704.66亿元,较上年末大涨23.73%;个人客户总数增至1920万户(不含信用卡客户),与上年末相比提升15.68%。上海农商银行的信用卡线上渠道也进一步完善,信用卡累计发卡量突破200万张,APP注册客户数突破50万户。

得天独厚的区域优势与精准的普惠定位

区位是区域性商业银行最核心的竞争力。上海是长江经济带的龙头城市、G60科创走廊核心城市,2020年全市实现生产总值3.8万亿元,占中国GDP总量的3.81%。随着自贸新片区、科创板、长三角一体化发展三大任务的推进,以及“五个新城”建设理念的贯彻落地,上海的经济发展将迎来新的篇章。

而上海农商银行一直扎根上海,尤其是在市郊地区,有着较高的网点覆盖率和客户沉淀率。截至2020年底,上海农商银行在上海市布设了359家营业网点,在上海市银行中排名第四。其中,有239家网点位于外环以外,占比超过65%。在上海市108个乡镇中,公司布设网点的乡镇达到106个,覆盖率98.1%。

多年来,上海农商银行以普惠金融为经营特色与优势。目前,该行是上海地区国标小微企业贷款客户和贷款规模最多的商业银行之一,截至今年9月底,上海农商银行小微金融覆盖面进一步扩大,“两增两控”口径授信总额1000万元(含)以下普惠小微贷款余额518.08亿元,与年初相比,净增111.72亿元,增速27.49%,普惠小微贷款户数22579户,较年初净增3077户。

上海农商银行是“三农”服务一直以来的践行者。截至今年9月底,上海农商银行涉农贷款余额661.91亿元,其中政策性农担保当年累计发放贷款上海市场占比54%,始终位列同业第一。该行近年来还积极探索三农领域“产业链金融业务”模式,致力于将绿色金融与产业助农相结合,为国家乡村振兴战略贡献新思路、新方法。

上海农商银行还一直以“科创更前、科技更全”为目标,致力服务上海科创中心建设。2018-2020年科技型企业贷款余额分别为210.03亿元、256.16亿元、353.77亿元,连续四年荣获上海银行业科技金融服务奖。该行推出面向高新技术企业信用贷款产品,成为上海市首家“高企贷”服务方案产品化银行;发放本市首笔双创企业“创翼贷”,推出“临床贷”业务金融服务方案;制订、升级贯穿企业“全生命周期”的“鑫动能”专属金融服务方案。

作为多年扎根上海的法人银行,上海农商银行以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命,与上海这座城市的发展同频共振。随着上海三大任务的推进,上海农商银行将乘着时代发展的东风,扬帆前行。

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